重庆农商行盈利增长难多项业务集中被罚180万元

作为我国首家“A+H”股上市的农商行,重庆农村商业银行(A股简称“渝农商行”,代码601077,以下简称“重庆农商行”)一举一动备受瞩目。

9月10日,重庆农商行因5项违法事由被银保监会罚款180万元。而在8月11日,该行就因贷款资金被挪用等违法违规行为受重庆银保监局罚款90万元。

针对正在受灾和已受灾的地区,在贵州全省防汛救灾和灾后恢复重建工作视频调度会上,官方提出,要抓紧抓实受灾民众基本生活保障和灾后恢复重建的各项工作,坚决防范因灾致贫因灾返贫,并要求灾区所有能复建的基础设施、公共设施在2020年12月31日前复建到位。

数据显示,中国的中等收入群体规模,由2010年的1亿多人增加到2019年的4亿多人。

半年报数据显示,重庆农商行票据贴现业务呈不断增长趋势。截至6月末,重庆农商行票据贴现余额261亿元,较上年末增加60亿元,增幅约30%。而同期客户贷款及垫款余额为4734.6亿元,较上年末增加约364亿元,增速仅8%。

据最新增持进展公告显示,截至9月9日,重庆农商行11名董事及高管增持股份6.76万股,成交价格每股5.13元至5.19元之间,合计增持34.85万元。

票据贴现业务被纳入银行信贷规模,该业务也被认为是银行调节信贷规模的工具之一。同时,票据贴现一定程度上也是银行稀释不良资产比率的重要手段。

“希望文化强国人人文明有礼”

“创新真的太重要了!现在我们国家在高端芯片、核心元器件等领域受制于人,亟待突破,而科技创新需要人才,所以我更关注人才强国,青年强则国强。希望中国能依靠科技创新雄踞世界之巅。”丁远说。

“希望成为中等收入群体的一员”

李玉注意到,30日召开的中共中央新闻发布会透露一个重要信息:这次五中全会提出坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑,摆在各项规划任务的首位,进行专章部署。这是党编制五年规划建议历史上的第一次。

在厦门一所大学当辅导员的90后晓雯,也非常关注健康中国。“到2035年,我41岁,父母都是65岁。现在一些家庭遭遇一场大病或手术就被击垮,居民医疗需要得到更好保障,国家应切实解决看病难看病贵的问题。”

作为一名00后大学生,丁远平时对人工智能等技术非常感兴趣,令他印象深刻的就是在远景目标提到了一条:“关键核心技术实现重大突破,进入创新型国家前列。”

与上市农商行比较,2019年重庆农商行营收、净利润增长均处于垫底。这样的下行趋势延续到了今年上半年。截至6月末,重庆农商行营业收入139亿元,同比增长4.97%;而净利润增速继续吊车尾,A股上市8家农商行中青农商行净利润增长5%,仅重庆农商行一家净利润增长为负数,即-9.85%。

9月以来,贵州省先后出现3次区域性暴雨过程,平均降水量236.3毫米,较常年偏多334.4%,是1961年以来历史同期降雨最多的时段,贵州全省大部分地区普遍在100毫米以上,受灾人口17.94万人,临时避险及紧急转移安置0.4万人;因灾倒塌房屋11户32间,严重损坏房屋100户227间,一般损坏房屋906户2297间;农作物受灾面积0.72万公顷,其中,绝收0.15万公顷。

2035年,我们约定,不见不散!你到时多少岁?有什么期待?(完)

南宁市区农村信用合作联社员工刘文龙,今年33岁。他表示:“多年来,我们国家在文化方面的话语权、影响力落后于西方发达国家,给我国各方面发展带来了极大限制。文化强国是实现中华民族伟大复兴最重要的一环,只有文化强了,国民的自信心、自尊心才会更强!”

“打工人,打工魂,贷款沉沉愁煞人。到2035年我已经41岁了,希望会无贷一身轻吧。”目前在青岛一家公司当职员的刘方说。

“文化构建了一个民族的底蕴,而从一个民族的底蕴可以体现未来的走向。我比较关注的几个问题是:中华民族的传统文化怎么在新的时代找到自信?新时代的优秀文化怎么有更好的土壤去发展?现在是一个焦虑的时代,如何通过文化教育来缓解这种焦虑?”杨静说。

虽然二级市场增持效果并不显著,但作为规模最大的农商行,重庆农商行仍旧存有优势。自去年来,重庆农商行也在不断加大业务扩张,除了参股消费金融公司设立之外,成立的首家理财子公司也获批开业。这一系列举措究竟成效如何,仍有待时间检验。

“2035年我就41岁了,我也关注创新。”在北京从事媒体工作的李玉今年26岁,是一名90后。在她看来,随着人口红利的减少,我们国家必须把建设创新型国家放到更加重要的位置,在人才强国、科技强国方面发力,把握世界发展潮流,紧抓前沿,在5G、AI等方面继续突破,但同时也要注意其中可能存在的伦理问题。

五中全会公报中提到,将健全多层次社会保障体系,全面推进健康中国建设,实施积极应对人口老龄化国家战略。

重庆农商行解释称,上年同期冲回退休人员大额医保缴费,致业务及管理费同比波动较大。上半年业务及管理费36.7亿元,同比增长27.44%。此外,为提高风险抵御能力,加大信用减值损失计提力度。截至6月末,重庆农商行信用减值损失37.13亿元,同比增长14.64%。

上半年,重庆农商行营业收入仍主要依靠利息净收入,占营收比重86%。非利息净收入19.09亿元,同比增长7.21%;具体而言,代理及受托业务佣金上半年下滑至1.76亿元,同比下降34%。而在手续费及佣金收入中,公司银行业务较去年年末减少14.6%。

截至目前,两次增持金额累计110.55万元,但较其超500亿的市值而言不过是杯水车薪,在二级市场中也的确未能带动其股价长期向好。至今年9月24日,相较于上市首日,市值蒸发近400亿元。

作为唯一资产万亿的上市农商行,近两年来重庆农商行业绩增长却略显吃力。

“希望到时医疗条件变得更好,养老体系更加完善,父母都能得到更好的社会保障。”刘方说。

8月11日,重庆银保监局曾对重庆农商行罚款90万元。罚单显示,重庆农商行主要违法违规事实包括:通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表、信贷资产风险分类不准确、贷款资金被挪用。

从资产质量来看,上半年,8家A股上市农商行中仅青农商行(002958.SZ)和重庆农商行不良贷款率指标有所上升。中报显示,重庆农商行不良贷款率为1.28%,较去年末提高0.03个百分点;逾期贷款占比1.33%,较上年末上升0.17个百分点。

开始养生的00后也关注健康中国。目前在证券公司实习的梁伊表示:“自己今年20岁,15年之后我35岁,作为一个快四十的人,健康中国更息息相关,到时希望不用担心加班生病,还有父母的健康状况。”

其中,票据违规一向是银行信贷业务乱象整治重点之一。

在武汉工作的律师杨静,今年25岁,她对于文化强国一直非常关注。

“2035年,我就XX岁了!”许多民众一边计算届时自己的年龄,一边分享对15年后生活的憧憬和期待。

晓雯希望,到时候国民素质整体提高,每个人通过努力工作都会得到他人尊重,人与人之间更加信任、有礼、互助,网络表达更加理性。

值得注意的是,重庆农商行A股上市后在二级市场“遇冷”。2019年10月29日上市当日,盘中创下最高价10.60元,但随后股价却难掩跌势,在上市的第10个交易日就跌破了其发行价格7.36元/股。截至今年9月24日,重庆农商行股价区间跌幅已达43%。

“希望健康中国不让任何一个人掉队”

值得注意的是,上市首日,重庆农商行AH股溢价率高达143%。重庆农商行A股上市发行价7.36元,而当日H股收盘价折合人民币约3.83元。在上半年小阳春行情中,重庆农商行股价也基本维持在略高于上市当日对折的水平。

“到2035年我已经48岁了。我对国家未来是比较有信心的,中国GDP超越美国是大概率事件。而对于我自己,未来想同时拥有一份稳定的工作和一个收入可观的副业。” 在河北石家庄一家通信企业工作的80后王观说:“对于民营企业来讲,职工缺乏安全感。我反对频繁跳槽,但对于工作十年以上的员工也没有特别的保障措施,需要提升对企业的认同感和归属感。”

细分行业来看,公司类贷款主要集中在制造业,占贷款总额的13.55%。值得一提的是,重庆农商行建筑业与房地产业不良贷款率波动较大。

“希望自己成为中等收入群体中的一员吧。” 李玉说,在北京这样的超级城市,感觉压力会一直存在,尤其是现在买房压力巨大,希望15年后,住房、养老、医疗都能够更加完善。

除盈利增长不够亮眼外,重庆农商行在资本市场也不断“遇冷”。去年10月29日,重庆农商行顺利登陆上交所。上市当日盘中创下最高价10.6元,但随后却难掩跌势,甚至跌破发行价。

数据显示,2020年入汛以来,贵州全省各地上报因灾倒塌严损需重建住房1504户,已开工1077户,开工率72%,已竣工686户,竣工率46%;损坏需修缮住房44791户,已开工44495户,开工率99%,修缮完成43063户,竣工率96%。

从成本角度来看,重庆农商行业务及管理费与信用减值损失的大幅增加拖累了净利润增长。

其中,“通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表”是银行业监管的套利方式之一。部分银行受困于监管指标上的压力,通过各类资管计划(包括券商、基金、信托、保险、期货等)违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表,以规避信用风险指标。

2035年远景目标提到,经济总量和城乡居民人均收入将再迈上新的大台阶,人均国内生产总值达到中等发达国家水平,中等收入群体显著扩大。

“希望15年后我们不再被国外‘卡脖子’”

2035年远景目标提出,建成文化强国、教育强国、人才强国、体育强国、健康中国,国民素质和社会文明程度达到新高度,国家文化软实力显著增强。

目前,汛期尚未结束。贵州要求各级各部门要多措并举,提升监测能力,加强隐患监测,特别是在强降雨、连续降雨等极端天气时,加密隐患监测频次。同时,强化“人防+技防”措施,运用各种先进的普适性监测设备,整体提升地质灾害隐患监测水平。(完)

五中全会明确提出,到2035年建成文化强国。这是党的十七届六中全会提出建设社会主义文化强国以来,党中央首次明确了建成文化强国的具体时间表。

此外,不良率波动较大的还有房地产业。2018年、2019年以及今年上半年,重庆农商行房地产贷款余额持续下降,占贷款总额比重分别为2.17%、1.84%和1.52%;而房地产业不良贷款率变化却较大,分别为0.71%、8.62%和“无”。

上半年,银行业强监管高压态势持续。9月10日,重庆农商行收年内第二张罚单。据罚单显示,该行主要存在5项违法违规事实,涉及票据业务、理财业务、同业业务等多方面。

中共十九届五中全会提出的“2035年远景目标”,火了!

截至6月末,重庆农商行建筑业贷款余额77.7亿元,仅占贷款总额的1.64%,而不良贷款比率却将近20%,较去年末同比提高17.87个百分点。针对建筑业不良率的大幅提高,重庆农商行解释称是由于个别建筑企业因资金链紧张经营困难,出现较大风险,基于审慎原则将其贷款风险分类下调至不良。

为稳定股价,重庆农商行去年12月发布增持公告称,包括董事长刘建忠在内的12名董事、高管将增持公司股票。据5月9日增持完成公告显示,共11名股东累计增持A股股份11.22万股,成交价格区间在每股6.57元至6.79元,合计增持金额75.70万元。6月6日,重庆农商行再发稳定股价方案公告。

中诚信国际在对重庆农商行2020年跟踪评级报告中指出,近年来房地产宏观调控持续加强,房地产走势存在较大不确定性,且当前部分房地产企业已出现还款困难的情况,相关风险需密切关注。

对此,贵州加大力度提升预警机制,并联合基层组织积极应对暴雨天气,成功避让地质灾害25起,避免人员伤亡2754人,避免直接经济损失0.24805亿元。

“2035年我就33岁了。希望15年后我们不再被国外卡脖子’。”来自湖南的丁远出生于2002年,今年18岁,通过高考顺利考上了北京理工大学。

“2035年远景目标提出要建成健康中国。健康中国与每个人的身体息息相关,身体是革命的本钱,希望国家医疗卫生体系和技术不断更新完善,不让任何一个人掉队,中老年人能活得更加有尊严。”李玉说。

《投资者网》就今年处罚事由及整改情况向重庆农商行求证,未获得有效回复。

相较一个月前收到的罚单,此次受罚涉及业务范围更广、处罚款更重。违规行为涉及票据业务、理财业务、同业业务等多方面。

《投资者网》就各重点行业不良贷款管控等问题向重庆农商行求证,未获得有效回复。